Środki zgromadzone w PPK prowadzonym przez PKO TFI możesz wypłacić w dowolnym momencie przez serwis i-PKO TFI. Przed 60. rokiem życia taka operacja jest nazywana zwrotem i wiąże się z utratą części dopłat oraz innymi potrąceniami. Po 60. roku życia obowiązują zasady wypłaty, zwykle korzystniejsze podatkowo.
Jak zlecić wypłatę środków z PPK w PKO TFI?
Dyspozycję składa się online w serwisie transakcyjnym i-PKO TFI. Przygotuj numer rachunku bankowego, na który mają trafić pieniądze, i wykonaj następujące czynności:
- Zaloguj się do serwisu i-PKO TFI.
- Wybierz rachunek PPK, z którego chcesz przekazać środki.
- Przejdź do sekcji dotyczącej dyspozycji.
- Wybierz opcję zwrotu albo wypłaty, zależnie od wieku i rodzaju operacji.
- Podaj numer rachunku bankowego, na który mają zostać przelane pieniądze, a następnie zatwierdź dyspozycję.
Nazwa operacji może zależeć od sytuacji uczestnika. Wypłata środków przed ukończeniem 60 lat na dowolny cel jest formalnie zwrotem. Po 60. roku życia składa się dyspozycję wypłaty na zasadach przewidzianych dla tego etapu oszczędzania.
Zwrot przed 60. rokiem życia a wypłata po 60. roku życia
Wiek uczestnika wpływa na finansowe skutki przekazania środków. Najważniejsza różnica polega na tym, że zwrot przed 60. rokiem życia nie zachowuje wszystkich korzyści związanych z oszczędzaniem w PPK.
| Cecha | Zwrot przed 60. rokiem życia | Wypłata po 60. roku życia |
|---|---|---|
| Podatek od zysków kapitałowych | Może zostać pobrany od wypracowanego zysku, zgodnie z zasadami dotyczącymi zwrotu. | Wypłata na zasadach przewidzianych po 60. roku życia może być korzystniejsza podatkowo. |
| Dopłaty państwa | Uczestnik traci dopłaty państwa przypisane do rachunku, zgodnie z zasadami zwrotu. | Nie występuje potrącenie właściwe dla zwrotu przed 60. rokiem życia. |
| Wpłaty pracodawcy | Nie wszystkie środki finansowane przez pracodawcę są zachowywane przez uczestnika w pełnej wysokości. | Wypłata odbywa się według zasad obowiązujących po ukończeniu 60 lat. |
Zwrot nie oznacza zamknięcia rachunku PPK. Po jego wykonaniu na rachunek mogą nadal wpływać wpłaty finansowane przez pracownika i pracodawcę, o ile uczestnik pozostaje w programie.
Na jakie potrącenia uważać przy zwrocie?
Zwrot przed 60. rokiem życia może oznaczać otrzymanie niższej kwoty niż saldo widoczne na rachunku. Przed zatwierdzeniem dyspozycji sprawdź przedstawione w serwisie informacje o przewidywanej kwocie przelewu.
Najważniejsze konsekwencje zwrotu przed 60. rokiem życia to:
- utrata dopłat państwa przypisanych do rachunku PPK,
- przekazanie części środków zgodnie z zasadami dotyczącymi wpłat pracodawcy,
- pobranie podatku od zysków kapitałowych, jeśli wystąpił zysk podlegający opodatkowaniu,
- pomniejszenie kwoty, która ostatecznie trafi na wskazany rachunek bankowy.
Zwrot można wykonać więcej niż jeden raz. Nie ma ogólnego limitu liczby takich dyspozycji, ale każdy zwrot przed 60. rokiem życia może wiązać się z opisanymi potrąceniami.
Czy wypłata oznacza rezygnację z PPK?
Nie. Wypłata ani zwrot środków nie oznacza automatycznej rezygnacji z dalszego oszczędzania. Rezygnację składa się pracodawcy, a nie w serwisie i-PKO TFI. Po jej złożeniu pracodawca przestaje naliczać i pobierać kolejne wpłaty.
Jeżeli uczestnik nie złoży rezygnacji, po wykonaniu zwrotu nadal może oszczędzać w PPK, a na jego rachunek będą trafiały kolejne wpłaty. Oznacza to, że jednorazowe przekazanie pieniędzy nie wymaga ponownego przystępowania do programu.
Artykuł nie stanowi porady inwestycyjnej lub finansowej.
