Pieniądze zgromadzone w PPK obsługiwanym przez Pekao TFI wypłacisz przez serwis iPPK. Najpierw wybierz, czy składasz wniosek o wypłatę po ukończeniu 60 lat, czy o wcześniejszy zwrot środków. To ważne rozróżnienie, ponieważ zwrot przed 60. rokiem życia wiąże się z utratą dopłat państwa i może podlegać opodatkowaniu.
Jak wypłacić pieniądze z PPK w Pekao?
Procedura odbywa się przede wszystkim online, w serwisie iPPK Pekao TFI. Zasady finansowe nie wynikają jednak wyłącznie z regulaminu tej instytucji. Są określone w przepisach dotyczących PPK i obowiązują uczestników niezależnie od tego, która instytucja finansowa prowadzi ich rachunek.
Po ukończeniu 60. roku życia składasz wniosek o wypłatę. Wcześniejsze wycofanie pieniędzy jest formalnie zwrotem, a nie standardową wypłatą. W serwisie trzeba więc wybrać właściwy rodzaj dyspozycji i sprawdzić jej konsekwencje przed zatwierdzeniem.
Wniosek w serwisie iPPK krok po kroku
Nazwy przycisków i układ poszczególnych ekranów mogą zmieniać się wraz z aktualizacją serwisu. Sam schemat składania dyspozycji pozostaje jednak podobny:
- Zaloguj się do iPPK – wejdź do oficjalnego serwisu Pekao TFI i użyj danych dostępowych przypisanych do rachunku PPK.
- Wybierz rachunek PPK – jeśli masz więcej niż jeden rachunek, wskaż ten, z którego chcesz wypłacić lub zwrócić środki.
- Wybierz właściwą dyspozycję – zaznacz opcję „Wypłata”, jeśli spełniasz warunki wypłaty po 60. roku życia, albo „Zwrot”, jeśli chcesz wycofać środki wcześniej.
- Sprawdź dane i zatwierdź wniosek – zweryfikuj kwotę, rachunek bankowy oraz sposób potwierdzenia tożsamości, a następnie zaakceptuj dyspozycję.
Przed wysłaniem wniosku przygotuj dane potrzebne do identyfikacji i realizacji przelewu:
- dane logowania do serwisu iPPK,
- dane osobowe zgodne z informacjami na rachunku PPK,
- numer rachunku bankowego, na który mają trafić środki,
- telefon lub inne narzędzie wymagane do potwierdzenia dyspozycji.
Jeżeli nie możesz zalogować się do iPPK albo dane na rachunku są nieaktualne, nie składaj wniosku z przypadkowymi informacjami. Skontaktuj się z Pekao TFI i ustal sposób odzyskania dostępu lub aktualizacji danych.
Wypłata po 60. roku życia a wcześniejszy zwrot
Po ukończeniu 60 lat uczestnik może wypłacać środki na zasadach przewidzianych dla standardowej wypłaty. Przy wypłacie rozłożonej na co najmniej 120 miesięcznych rat co do zasady nie występuje podatek od zysków kapitałowych. Jednorazowa wypłata lub wypłata w mniejszej liczbie rat może mieć inne skutki podatkowe, dlatego przed zatwierdzeniem warto sprawdzić wariant dostępny w formularzu.
Zwrot przed 60. rokiem życia jest mniej korzystny. Otrzymasz własne wpłaty oraz część wpłat pracodawcy, ale środki zostaną pomniejszone zgodnie z zasadami ustawowymi. Dopłaty państwa podlegają zwrotowi, a od zysków kapitałowych może zostać pobrany podatek.
| Rodzaj dyspozycji | Podatek od zysków kapitałowych | Dopłaty państwa | Wpłaty pracodawcy |
|---|---|---|---|
| Wypłata po 60. roku życia | Brak przy wypłacie w ustawowym wariancie ratalnym | Zachowane | Zachowane zgodnie z zasadami wypłaty |
| Zwrot przed 60. rokiem życia | Może zostać pobrany od wypracowanego zysku | Przekazywane z powrotem do Funduszu Pracy | 30% części finansowanej przez pracodawcę trafia do ZUS |
| Wypłata w razie poważnego zachorowania | Co do zasady bez podatku od zysków kapitałowych | Nie podlegają zwrotowi w zakresie przewidzianym ustawą | Wypłacane zgodnie z zasadami tego trybu |
Wcześniejszy zwrot nie jest zwykłym przelewem całego salda rachunku. Oprócz utraty dopłat państwa trzeba uwzględnić przekazanie części wpłat pracodawcy do ZUS oraz ewentualny podatek od zysków kapitałowych. Dokładna kwota do wypłaty zależy między innymi od wartości jednostek uczestnictwa w dniu realizacji dyspozycji.
Kiedy można skorzystać z innych form wypłaty?
Przepisy przewidują sytuacje, w których środki można wykorzystać przed 60. rokiem życia na odmiennych zasadach niż przy zwykłym zwrocie:
- Cel mieszkaniowy – osoba, która nie ukończyła 45 lat, może wykorzystać środki na pokrycie wkładu własnego przy zakupie lub budowie nieruchomości, ale taka wypłata ma charakter zwrotny i wiąże się z obowiązkiem oddania środków na zasadach określonych w ustawie.
- Poważne zachorowanie – w przypadku uczestnika, jego małżonka lub dziecka można wypłacić do 25% środków, jeżeli zostaną spełnione ustawowe warunki dotyczące choroby.
- Transfer – zamiast wypłaty możesz przenieść środki do innej instytucji prowadzącej PPK, na rachunek pracowniczego planu emerytalnego albo w określonych sytuacjach na IKE. Transfer nie jest wypłatą pieniędzy na konto osobiste.
Jeżeli celem jest jedynie zmiana instytucji zarządzającej, nie wybieraj w iPPK opcji „Zwrot”. Właściwym rozwiązaniem będzie transfer, o ile spełniasz warunki jego przeprowadzenia.
Przed złożeniem dyspozycji sprawdź w iPPK rodzaj operacji, przewidywaną kwotę oraz sposób rozliczenia. Przy wypłacie po 60. roku życia zasady są korzystniejsze, natomiast wcześniejszy zwrot zmniejsza wartość zgromadzonych oszczędności.
Artykuł nie stanowi porady inwestycyjnej lub finansowej.
