VeloBank to działający w Polsce, licencjonowany bank komercyjny, który powstał w 2022 roku w wyniku przymusowej restrukturyzacji Getin Noble Banku. Jest dziś odrębnym podmiotem, nadzorowanym przez Komisję Nadzoru Finansowego, z inną strukturą właścicielską niż jego poprzednik. Bank obsługuje klientów indywidualnych, firmy i wybrane instytucje, a jego oferta mocno opiera się na bankowości internetowej i mobilnej.
VeloBank – co to za bank?
VeloBank S.A. rozpoczął działalność w październiku 2022 roku. Powstał w ramach procesu przymusowej restrukturyzacji Getin Noble Banku przeprowadzonej przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny. Do nowej instytucji przeniesiono między innymi depozyty klientów oraz wybrane aktywa i zobowiązania poprzednika.
Nie oznacza to jednak, że VeloBank jest po prostu dalszym ciągiem Getin Noble Banku pod zmienioną nazwą. To osobny bank, działający pod własną marką, z nowymi właścicielami, zarządem i ofertą. Historyczne powiązanie dotyczy sposobu powstania instytucji, ale aktualną działalność VeloBanku należy oceniać na podstawie jego obecnego statusu prawnego i finansowego.
Kto jest właścicielem VeloBanku i czy jest bezpieczny?
Po zakończeniu procesu sprzedaży przeprowadzonego przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny głównym inwestorem VeloBanku został Cerberus Capital Management. W strukturze właścicielskiej uczestniczą również Europejski Bank Odbudowy i Rozwoju oraz International Finance Corporation. Taki układ odróżnia obecny bank od Getin Noble Banku.
| Co sprawdzić? | Informacja | Znaczenie dla klienta |
|---|---|---|
| Typ instytucji | Bank komercyjny działający w Polsce | Może prowadzić rachunki, przyjmować depozyty i udzielać kredytów na podstawie odpowiednich zezwoleń |
| Rok rozpoczęcia działalności | 2022 | Marka ma krótką historię, choć działa na bazie infrastruktury przejętej po poprzedniku |
| Główny właściciel | Cerberus Capital Management | Bank należy do międzynarodowej grupy inwestycyjnej |
| Nadzór | Komisja Nadzoru Finansowego | Działalność banku podlega polskim wymogom regulacyjnym |
| Ochrona depozytów | Gwarancje Bankowego Funduszu Gwarancyjnego na zasadach określonych w przepisach | Środki objęte systemem gwarantowania są chronione do ustawowego limitu |
Pod względem formalnym VeloBank jest więc regulowaną instytucją finansową, a depozyty klientów podlegają systemowi gwarantowania prowadzonemu przez BFG w granicach określonych prawem. Sama obecność gwarancji nie oznacza, że każdy produkt finansowy jest depozytem, dlatego przed zawarciem umowy trzeba sprawdzić jej rodzaj i warunki.
VeloBank nie jest obecnie Getin Noble Bankiem. Jest odrębnym bankiem powstałym w wyniku restrukturyzacji poprzedniej instytucji.
Jakie usługi oferuje VeloBank?
Oferta obejmuje zarówno podstawową obsługę finansów osobistych, jak i produkty oszczędnościowe, kredytowe oraz rozwiązania dla firm. Zakres i ceny poszczególnych usług mogą się zmieniać, dlatego przed złożeniem wniosku należy sprawdzić aktualną tabelę opłat, regulamin i warunki promocji.
Najważniejsze kategorie produktów dla klientów indywidualnych to:
- Codzienna bankowość – konta osobiste, konta dla młodych, rachunki walutowe, karty debetowe, karta kredytowa oraz płatności BLIK.
- Oszczędzanie – lokaty terminowe, konta oszczędnościowe, lokaty walutowe i rozwiązania emerytalne, w tym indywidualne konto emerytalne.
- Finansowanie – kredyty gotówkowe, konsolidacyjne, samochodowe, limity w rachunku oraz kredyty hipoteczne.
- Ubezpieczenia i inwestycje – między innymi ubezpieczenia nieruchomości, podróżne i powiązane z kredytem, a także fundusze inwestycyjne.
Bankowość cyfrowa
VeloBank rozwija model digital-first, czyli obsługę, w której wiele spraw można załatwić bez wizyty w oddziale. Aplikacja mobilna i bankowość internetowa pozwalają między innymi wykonywać przelewy, korzystać z BLIKA, kontrolować historię wydatków, zarządzać kartami oraz składać wnioski o wybrane produkty.
Wśród dostępnych funkcji znajdują się także płatności telefonem, portfele Apple Pay, Google Pay i Garmin Pay, przelewy na telefon BLIK, wymiana walut w VeloKantorze oraz usługa pozwalająca na podgląd rachunków z innych banków. Część spraw można rozpocząć zdalnie, na przykład przy użyciu weryfikacji na selfie albo usługi mObywatel.
Lokaty, konta oszczędnościowe i inwestycje
Produkty oszczędnościowe są jednym z ważniejszych obszarów działalności banku. Klient może wybierać między kontem oszczędnościowym a lokatą, zależnie od tego, czy potrzebuje swobodnego dostępu do pieniędzy, czy akceptuje zamrożenie środków na określony czas.
VeloBank oferuje również fundusze inwestycyjne i rozwiązania łączące lokatę z inwestycją. Taki produkt nie jest tym samym co zwykła lokata, ponieważ część inwestycyjna wiąże się z ryzykiem utraty wartości. Warunki oprocentowania, limity kwotowe i wymagane aktywności mogą zależeć od konkretnej oferty.
Kredyty dla klientów indywidualnych
W ofercie znajdują się kredyty gotówkowe na dowolny cel, kredyty konsolidacyjne, samochodowe i hipoteczne. Przykładowe parametry pożyczki gotówkowej wskazane w materiałach banku przewidują finansowanie do 250 tys. zł dla jednej osoby lub do 300 tys. zł dla dwóch osób, na okres do 10 lat. Nie są to jednak warunki dostępne automatycznie dla każdego klienta. Bank ustala kwotę i koszt po analizie zdolności oraz ryzyka kredytowego.
Kredyt hipoteczny VeloDom służy do finansowania nieruchomości. Wniosek można rozpocząć zdalnie, choć przy tego typu zobowiązaniu konieczna jest szczegółowa analiza dokumentów, dochodów i nieruchomości.
Oferta dla firm i VeloMarket
Przedsiębiorcy mogą korzystać z rachunków firmowych, kart, bankowości elektronicznej, kredytów, produktów walutowych i rozwiązań do lokowania nadwyżek. Bank kieruje ofertę także do większych podmiotów, samorządów i wspólnot mieszkaniowych.
Wyróżnikiem marki jest VeloMarket – platforma sprzedażowa z produktami związanymi między innymi z ekologią, energią odnawialną i zrównoważoną konsumpcją. Z platformy mogą korzystać także osoby, które nie mają rachunku w VeloBanku, choć klienci banku mogą otrzymywać specjalne warunki lub zniżki.
Zalety i ograniczenia VeloBanku
Ocena banku zależy od tego, czy klient preferuje obsługę zdalną, czy regularnie korzysta z placówki. Najważniejsze mocne i słabsze strony można ująć następująco:
- Zalety – rozbudowana bankowość internetowa i mobilna, szeroki wybór lokat i kont oszczędnościowych, obsługa BLIK i płatności mobilnych oraz oferta dla klientów indywidualnych i firm.
- Zalety – możliwość zdalnego składania wniosków o wybrane produkty, w tym niektóre kredyty i rachunki.
- Ograniczenia – marka działa krócej niż największe banki uniwersalne, dlatego część klientów może ostrożnie podchodzić do jej historii.
- Ograniczenia – sieć placówek jest mniejsza niż w przypadku największych banków, a szczegółowe warunki produktów często zależą od dodatkowych wymagań i aktualnych promocji.
VeloBank ma placówki stacjonarne, ale przy wyborze rachunku warto sprawdzić lokalizację oddziału i zakres obsługi w konkretnej miejscowości. Dla osoby załatwiającej większość spraw w aplikacji nie będzie to duży problem. Inaczej wygląda sytuacja klienta, który potrzebuje częstych wizyt i obsługi gotówkowej.
Czy warto rozważyć VeloBank?
VeloBank może odpowiadać osobom, które cenią obsługę online, aplikację mobilną, produkty oszczędnościowe i możliwość załatwiania wielu spraw bez wizyty w oddziale. Jest regulowanym bankiem działającym w Polsce, a depozyty objęte systemem gwarantowania podlegają ochronie na zasadach określonych w przepisach.
Przed podpisaniem umowy trzeba porównać aktualne oprocentowanie, opłaty, limity i warunki promocji. Najważniejsza różnica praktyczna sprowadza się do wyboru między wygodą cyfrowej obsługi a potrzebą korzystania z rozbudowanej sieci placówek.
Artykuł nie stanowi porady inwestycyjnej lub finansowej. Warunki produktów VeloBanku mogą się zmieniać, dlatego przed zawarciem umowy należy sprawdzić aktualne informacje w oficjalnych materiałach banku.
