Tak. Komornik może zająć konto w VeloBanku, podobnie jak rachunek w każdym innym banku, jeżeli dysponuje tytułem wykonawczym. Bank nie ocenia zasadności egzekucji, lecz wykonuje zawiadomienie o zajęciu. Dłużnik zachowuje jednak prawo do kwoty wolnej oraz ochrony niektórych świadczeń.
Na jakiej podstawie VeloBank blokuje konto?
Podstawą egzekucji jest tytuł wykonawczy, czyli na przykład prawomocne orzeczenie sądu albo nakaz zapłaty opatrzony klauzulą wykonalności. Komornik sądowy przesyła bankowi zawiadomienie o zajęciu wierzytelności z rachunku. VeloBank, tak jak inne banki, ma obowiązek zastosować blokadę w zakresie wskazanym w zawiadomieniu.
Zajęcie może objąć środki znajdujące się na rachunku w chwili blokady oraz późniejsze wpływy, aż do wysokości egzekwowanej należności wraz z kosztami. Dłużnik może dowiedzieć się o zajęciu dopiero po jego wykonaniu. Nie oznacza to jednak, że komornik działa bez podstawy prawnej.
Jak komornik znajduje konto w VeloBanku?
Komornik może ustalić, w których bankach dłużnik ma rachunki, korzystając między innymi z systemu OGNIVO oraz Centralnej Informacji o Rachunkach Bankowych. Dzięki temu nie trzeba znać numeru konta ani wcześniej wiedzieć, że dłużnik korzysta z usług VeloBanku.
Najważniejsze zasady działania zajęcia są następujące:
- Komornik nie musi znać salda rachunku, aby wysłać zawiadomienie o zajęciu.
- Zmiana banku po wszczęciu egzekucji nie zapewnia ochrony przed kolejnym zajęciem.
- Blokada może dotyczyć obecnego salda oraz przyszłych wpływów.
- Bank przekazuje środki w granicach zajęcia, z uwzględnieniem kwoty wolnej i ustawowych wyłączeń.
Kwota wolna i środki chronione przed egzekucją
Na rachunku osobistym obowiązuje kwota wolna od zajęcia. W 2025 roku minimalne wynagrodzenie za pracę wynosi 4666 zł brutto, a kwota wolna przy egzekucji z rachunku bankowego odpowiada 75% minimalnego wynagrodzenia, czyli 3499,50 zł w miesiącu. Przy zmianie wysokości płacy minimalnej zmienia się także limit ochrony.
Kwota wolna dotyczy rachunku osoby fizycznej i jest rozliczana w ujęciu miesięcznym. Jej wysokość może być inna w szczególnych sytuacjach, na przykład przy rachunku wspólnym albo egzekucji świadczeń alimentacyjnych. Warto też pamiętać, że ochrona wynagrodzenia u pracodawcy i kwota wolna na rachunku bankowym to dwa odrębne mechanizmy.
Nie wszystkie wpływy należy traktować tak samo. Ich status przedstawia poniższe zestawienie:
| Typ środków | Podleganie egzekucji | Uwagi |
|---|---|---|
| Wynagrodzenie za pracę | Tak, ale z ograniczeniami | Pracodawca stosuje limity potrąceń, a na rachunku działa także kwota wolna. |
| Alimenty otrzymywane przez uprawnionego | Co do zasady nie | W razie zajęcia trzeba wykazać źródło wpływów, na przykład wyciągiem i orzeczeniem sądu. |
| Świadczenia rodzinne i pomoc społeczna | Nie | Ochrona wynika między innymi z art. 833 § 6 Kodeksu postępowania cywilnego. |
| Oszczędności i zwykłe przelewy | Tak | Podlegają zajęciu w granicach długu, z uwzględnieniem kwoty wolnej. |
Bank może rozpoznać niektóre chronione świadczenia na podstawie rodzaju przelewu, ale nie zawsze jest w stanie prawidłowo ustalić źródło pieniędzy. Dlatego przy zajęciu alimentów lub świadczeń socjalnych należy szybko przedstawić dokumenty potwierdzające ich pochodzenie.
Czy komornik może zająć konto wspólne?
Tak. Na podstawie tytułu wykonawczego przeciwko jednemu ze współposiadaczy możliwe jest zajęcie rachunku wspólnego. Dotyczy to także rachunku małżonków. Komornik nie powinien jednak prowadzić egzekucji z udziału należącego do osoby, która nie jest dłużnikiem.
Jeżeli umowa rachunku określa udziały współposiadaczy, dłużnik powinien przekazać ją komornikowi w terminie tygodnia od zajęcia. Gdy umowa nie wskazuje udziałów albo nie zostanie przedstawiona, stosuje się domniemanie ich równości. W typowej sytuacji oznacza to, że udział dłużnika wynosi 50%, a pozostała część powinna zostać zwolniona.
Osobiste konto małżonka nie może zostać zajęte wyłącznie dlatego, że drugi małżonek ma długi. Inaczej wygląda sytuacja, gdy zobowiązanie zostało zaciągnięte wspólnie albo dotyczyło zwykłych potrzeb rodziny. Rozdzielność majątkowa nie działa wstecz wobec zobowiązań powstałych przed jej ustanowieniem.
Co zrobić po zajęciu konta?
Nie warto zamykać rachunku ani ignorować korespondencji. Takie działania nie kończą egzekucji, a mogą utrudnić wyjaśnienie sprawy. Postępuj w następującej kolejności:
- Skontaktuj się z VeloBankiem – poproś o wskazanie organu egzekucyjnego, sygnatury sprawy, wysokości zajęcia, daty jego otrzymania oraz wykorzystanej kwoty wolnej.
- Ustal sprawę z komornikiem – poproś o kopię lub dane tytułu wykonawczego, sprawdź wysokość długu i zgłoś, jeśli na rachunku znajdują się świadczenia chronione.
- Przedstaw dokumenty – mogą to być wyciągi bankowe, decyzje o przyznaniu świadczenia, orzeczenie alimentacyjne albo umowa rachunku wspólnego.
- Złóż wniosek o zwolnienie środków – jeżeli zajęcie obejmuje pieniądze wyłączone spod egzekucji lub udział innego współposiadacza.
- Skorzystaj z drogi sądowej – gdy komornik nie uwzględni oczywistego błędu. Osoba trzecia może rozważyć powództwo o zwolnienie spod egzekucji, nazywane także powództwem ekscydencyjnym.
Nota ekspercka: kontakt z bankiem jest dobrym pierwszym krokiem, ale VeloBank nie rozstrzyga, czy dług istnieje ani czy zajęcie jest zasadne. Bank może przekazać informacje techniczne o blokadzie, natomiast uchylenie zajęcia należy do komornika, wierzyciela albo sądu – zależnie od przyczyny problemu.
Jeżeli dług jest prawidłowy, odblokowanie rachunku zwykle następuje po spłacie należności i kosztów egzekucji oraz po otrzymaniu przez bank dyspozycji uchylenia zajęcia. Gdy blokada jest błędna, liczy się szybkie zgromadzenie dowodów i zgłoszenie sprzeciwu właściwemu organowi.
Artykuł nie stanowi porady prawnej, finansowej ani podatkowej. W sprawie konkretnego zajęcia rachunku skonsultuj dokumenty z prawnikiem lub doradcą zajmującym się postępowaniem egzekucyjnym.
