Arbiter Bankowy to niezależna instytucja działająca przy Związku Banków Polskich, która pozasądowo rozstrzyga spory między konsumentami a bankami. Z jego pomocy można skorzystać w sprawach dotyczących czynności bankowych, gdy wartość roszczenia nie przekracza 8 000 zł, a wcześniej złożono reklamację w banku.
Czym jest Arbiter Bankowy?
Bankowy Arbitraż Konsumencki zajmuje się roszczeniami pieniężnymi wynikającymi z niewykonania lub nienależytego wykonania przez bank czynności bankowych albo innych czynności na rzecz konsumenta. Jest to forma pozasądowego rozwiązywania sporów, czyli postępowanie, które może zakończyć konflikt bez kierowania sprawy do sądu powszechnego.
Wniosek może złożyć osoba fizyczna, która zawarła umowę z bankiem w celu niezwiązanym bezpośrednio z działalnością gospodarczą. Arbiter nie działa więc jako organ rozpatrujący każdy spór z instytucją finansową. Jego właściwość zależy między innymi od statusu klienta, rodzaju sprawy i jej wartości.
Kto może skorzystać z pomocy Arbitra?
Przed złożeniem wniosku trzeba sprawdzić trzy podstawowe warunki. Wartość przedmiotu sporu może wynosić maksymalnie 8 000 zł. Przy ustalaniu tego limitu nie uwzględnia się odsetek ani innych kosztów ubocznych. Jeżeli klient dochodzi kilku roszczeń jednocześnie, ich wartość jest sumowana.
| Kryterium | Wymóg |
|---|---|
| Status strony | Konsument, czyli osoba fizyczna zawierająca umowę z bankiem w celu niezwiązanym bezpośrednio z działalnością gospodarczą |
| Wartość sporu | Nie więcej niż 8 000 zł, bez odsetek i innych kosztów ubocznych |
| Reklamacja w banku | Postępowanie reklamacyjne musi zostać zakończone albo bank nie może odpowiedzieć w ustawowym terminie |
Sprawa powinna dotyczyć czynności bankowej lub innej czynności wykonanej przez bank na rzecz konsumenta. Z zakresu arbitrażu wyłączone są między innymi sprawy związane ze świadczeniami Skarbu Państwa, w szczególności książeczkami mieszkaniowymi i kredytami z dopłatami z budżetu.
Arbiter rozpatruje przede wszystkim spory z bankami należącymi do Związku Banków Polskich. W określonych przypadkach postępowanie może objąć także bank spoza ZBP, jeżeli obie strony zgodzą się poddać spór arbitrażowi.
Jak złożyć wniosek?
Postępowanie rozpoczyna się dopiero po przejściu przez procedurę reklamacyjną w banku. Do wniosku trzeba dołączyć dowód jej zakończenia albo oświadczenie, że bank nie odpowiedział na reklamację w ciągu 30 dni od jej doręczenia. W uzasadnionych przypadkach termin odpowiedzi na reklamację może zostać wydłużony, dlatego przed złożeniem wniosku należy sprawdzić treść otrzymanego pisma i obowiązujące zasady.
Procedura wygląda następująco:
- Złóż reklamację w banku – opisz problem, wskaż swoje żądanie i zachowaj potwierdzenie doręczenia pisma.
- Poczekaj na odpowiedź – jeżeli bank nie odpowie w ciągu 30 dni, dołącz do wniosku własne oświadczenie o braku odpowiedzi.
- Przygotuj wniosek do Arbitra – podaj dane swoje i banku, dokładnie określ żądanie, uzasadnij je, wskaż wartość sporu i dołącz kopie dokumentów.
- Wnieś opłatę arbitrażową – dowód zapłaty trzeba dołączyć do wniosku, ponieważ bez uiszczenia opłaty Arbiter nie podejmuje czynności.
Do dokumentów warto dołączyć umowę lub regulamin, korespondencję z bankiem, reklamację, odpowiedź banku, historię operacji oraz dokumenty potwierdzające wysokość dochodzonej kwoty. Wniosek można przesłać w formie pisemnej lub elektronicznej, zgodnie z aktualnymi zasadami wskazanymi przez Bankowy Arbitraż Konsumencki.
Co powinien zawierać wniosek?
Dokument powinien pozwolić na jednoznaczne ustalenie stron, przedmiotu sporu i oczekiwanego rozstrzygnięcia. Należy uwzględnić:
- imię, nazwisko, adres i numer telefonu konsumenta
- pełną nazwę oraz adres banku, którego dotyczy sprawa
- dokładnie sformułowane żądanie
- zwięzłe uzasadnienie stanowiska
- wartość przedmiotu sporu
- kopie dokumentów związanych ze sprawą
- potwierdzenie zakończenia reklamacji albo oświadczenie o braku odpowiedzi banku
- potwierdzenie wniesienia opłaty arbitrażowej
Czy orzeczenie Arbitra jest wiążące?
Najważniejsza zasada dotyczy różnicy między sytuacją banku a sytuacją konsumenta. Orzeczenie Arbitra jest ostateczne dla banku. Jeżeli rozstrzygnięcie uwzględnia roszczenie klienta, bank powinien je wykonać w terminie 14 dni od otrzymania wypisu orzeczenia.
Konsument nie jest związany orzeczeniem w taki sam sposób. Jeżeli nie zgadza się z rozstrzygnięciem, może skierować sprawę do sądu powszechnego. Oznacza to, że postępowanie przed Arbitrem nie zamyka klientowi drogi sądowej, natomiast bank nie może podważać orzeczenia na takich samych zasadach.
Arbiter Bankowy różni się od Rzecznika Finansowego. Rzecznik może udzielić porady, podjąć interwencję lub prowadzić postępowanie polubowne także w sprawach dotyczących innych podmiotów rynku finansowego. Nie wydaje jednak decyzji wiążącej dla instytucji finansowej. Arbiter rozstrzyga konkretny spór z bankiem, ale działa w ramach limitu 8 000 zł i po wcześniejszym zakończeniu reklamacji.
Kontakt z Bankowym Arbitrażem Konsumenckim
Wniosek można kierować do:
Bankowy Arbitraż Konsumencki
ul. Kruczkowskiego 8
00-380 Warszawa
telefon: 22 48 68 400
e-mail: [email protected]
Opłatę arbitrażową należy wnosić na rachunek wskazany przez Bankowy Arbitraż Konsumencki. W przekazanych materiałach podano rachunek PKO BP S.A., XV O/Centrum Warszawa: 55 1020 1156 0000 7702 0008 8120. Przed dokonaniem przelewu sprawdź aktualne dane oraz wysokość opłaty w oficjalnych informacjach instytucji.
Jeżeli roszczenie mieści się w limicie, dotyczy prywatnej umowy z bankiem i masz za sobą reklamację, Arbiter Bankowy może być drogą do rozstrzygnięcia sporu bez rozpoczynania procesu sądowego. W razie niezadowolenia z wyniku zachowujesz możliwość dochodzenia roszczeń przed sądem.
Artykuł ma charakter informacyjny i nie stanowi porady prawnej. W sprawach wymagających oceny konkretnej umowy lub dokumentów warto skonsultować się z prawnikiem albo Rzecznikiem Finansowym.
