W codziennym użyciu „konto bankowe” i „rachunek bankowy” oznaczają zazwyczaj ten sam produkt. Różnica dotyczy głównie języka: „rachunek” jest określeniem formalnym, a „konto” – potocznym i marketingowym.
Konto czy rachunek bankowy – co oznaczają te pojęcia?
Gdy bank reklamuje „konto osobiste”, a w umowie używa sformułowania „umowa rachunku bankowego”, nie proponuje dwóch różnych produktów. W obu przypadkach chodzi o usługę, która pozwala przechowywać środki, odbierać przelewy, wykonywać płatności i korzystać z bankowości internetowej.
Rachunek można rozumieć także jako prowadzony przez bank zapis operacji uznaniowych i obciążeniowych. Ma on indywidualny numer, który w Polsce jest zapisany w standardzie NRB i składa się z 26 cyfr. Przy przelewie zagranicznym ten numer może występować jako IBAN, czyli z dodanym na początku kodem kraju „PL”.
Skąd bierze się różnica w nazewnictwie?
„Rachunek bankowy” to termin formalny używany w przepisach, między innymi w ustawie Prawo bankowe i Kodeksie cywilnym. Umowa zawierana z bankiem jest więc zwykle określana jako umowa rachunku bankowego. Przepisy opisują między innymi przechowywanie środków oraz wykonywanie rozliczeń na zlecenie posiadacza.
„Konto bankowe” jest prostszym określeniem, które na stałe weszło do codziennego języka. Banki używają go w nazwach produktów, ponieważ jest bardziej zrozumiałe dla klientów. W praktyce możesz więc mieć konto osobiste, konto oszczędnościowe albo konto walutowe, choć każde z nich jest określonym rodzajem rachunku.
Dla klienta ta różnica nie zmienia zasad korzystania z produktu. Niezależnie od tego, której nazwy używa bank:
- środki są przypisane do konkretnego rachunku i jego numeru NRB lub IBAN,
- prawa i obowiązki wynikają z umowy oraz tabeli opłat, a nie z samego słowa „konto” albo „rachunek”,
- możesz korzystać z funkcji określonych dla danego produktu, takich jak przelewy, płatności kartą czy zlecenia stałe,
- depozyty objęte systemem gwarantowania są chronione na zasadach określonych przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny, niezależnie od potocznej nazwy produktu.
Trzeba natomiast sprawdzić, jaki konkretnie rodzaj rachunku oferuje bank. Konto osobiste, oszczędnościowe, firmowe i walutowe mogą mieć inne funkcje, oprocentowanie oraz opłaty. Nie wynika to jednak z przeciwstawienia słów „konto” i „rachunek”, lecz z warunków danej umowy.
Nie szukaj różnicy między „kontem” a „rachunkiem” w samej nazwie produktu. Najważniejsze informacje znajdziesz w umowie, regulaminie i tabeli opłat.
