Przelew zdefiniowany to zapisany w bankowości elektronicznej szablon płatności. Przechowuje dane odbiorcy, numer rachunku i zwykle tytuł przelewu, dzięki czemu przy kolejnej transakcji wystarczy uzupełnić kwotę oraz datę i samodzielnie zlecić płatność. Nie jest to przelew automatyczny – bank nie wysyła pieniędzy bez Twojego działania.
Czym jest przelew zdefiniowany?
Szablon przelewu sprawdza się przy regularnych płatnościach do tego samego odbiorcy, na przykład za czynsz, abonament, składkę lub fakturę wystawianą co miesiąc. Możesz zapisać także własną nazwę szablonu, aby łatwo znaleźć go na liście odbiorców.
Podczas wykonywania przelewu wybierasz zapisany wzór, sprawdzasz dane, wpisujesz aktualną kwotę i ewentualnie zmieniasz tytuł, na przykład numer faktury. Następnie samodzielnie zatwierdzasz transakcję. Przy tworzeniu lub edycji szablonu bank zwykle wymaga autoryzacji, na przykład kodem SMS albo w aplikacji. Przy późniejszym zlecaniu przelewu autoryzacja szablonu najczęściej nie jest już potrzebna, choć zasady mogą zależeć od banku i ustawień bezpieczeństwa.
Dlaczego warto korzystać z szablonów przelewów?
Przelew zdefiniowany nie automatyzuje płatności, ale skraca jej przygotowanie i ogranicza liczbę danych wpisywanych ręcznie. Najważniejsze korzyści to:
- oszczędność czasu przy kolejnych przelewach do tego samego odbiorcy,
- mniejsze ryzyko pomyłki w numerze rachunku,
- wygoda przy fakturach o zmiennej kwocie,
- możliwość pozostawienia stałych danych i zmiany tylko kwoty, daty lub części tytułu.
Przelew zdefiniowany, zlecenie stałe i polecenie zapłaty – różnice
Te trzy rozwiązania służą do ułatwiania powtarzalnych płatności, ale różnią się tym, kto uruchamia transakcję i kto ustala jej kwotę.
| Cecha | Przelew zdefiniowany | Zlecenie stałe | Polecenie zapłaty |
|---|---|---|---|
| Inicjator | Użytkownik | Bank, zgodnie z dyspozycją klienta | Wierzyciel, na podstawie zgody klienta |
| Kiedy realizowana? | Po ręcznym wywołaniu szablonu | Automatycznie w określonym terminie | Automatycznie po przekazaniu należności przez wierzyciela |
| Kwota | Może zmieniać się przy każdym przelewie | Zwykle jest z góry ustalona | Może zmieniać się zgodnie z rachunkiem |
| Przeznaczenie | Powtarzalne płatności wymagające zatwierdzenia przez klienta | Regularne przelewy o stałej kwocie | Rachunki o zmiennej wartości, na przykład za media |
Najprościej zapamiętać tę różnicę tak: przy przelewie zdefiniowanym klikasz Ty, przy zleceniu stałym bank wykonuje przelew według harmonogramu, a przy poleceniu zapłaty płatność inicjuje odbiorca.
Jak utworzyć przelew zdefiniowany?
Układ nazw w bankach może się różnić, ale tworzenie szablonu zwykle przebiega według podobnego schematu:
- Zaloguj się do serwisu transakcyjnego lub aplikacji bankowej.
- Otwórz zakładkę „Przelewy”, „Odbiorcy” albo „Przelewy zdefiniowane”.
- Wybierz opcję dodania nowego odbiorcy lub utworzenia szablonu.
- Wpisz numer rachunku, nazwę odbiorcy oraz tytuł przelewu, jeśli ma być zapisany w szablonie.
- Nadaj szablonowi łatwą do rozpoznania nazwę i zatwierdź go narzędziem autoryzacji.
Przed zapisaniem sprawdź numer rachunku oraz nazwę odbiorcy. Przy kolejnym przelewie wybierz szablon, wpisz aktualną kwotę i datę, zmień tytuł, jeśli jest taka potrzeba, a następnie zleć transakcję. Samo zapisanie danych nie powoduje wysłania pieniędzy.
Jeżeli zależy Ci na pełnej automatyzacji, wybierz zlecenie stałe albo polecenie zapłaty – rozwiązanie zależy od tego, czy kwota jest stała i kto ma inicjować płatność.
