Ile kosztuje przelew w banku?

Przelew krajowy zlecony online lub w aplikacji najczęściej kosztuje 0 zł. W oddziale banku opłata zwykle wynosi od kilku do nawet 30 zł. Przelew natychmiastowy może kosztować kilka złotych, a przelew zagraniczny – szczególnie SWIFT – od kilkunastu do kilkuset złotych, zależnie od taryfy i dodatkowych kosztów.

Od czego zależy cena przelewu?

Największe znaczenie ma rodzaj przelewu, sposób jego zlecenia oraz typ posiadanego rachunku. Banki zwykle nie pobierają opłaty za standardowy przelew krajowy wykonany w bankowości internetowej lub aplikacji mobilnej. Inaczej traktują zlecenia przekazane pracownikowi w placówce albo konsultantowi na infolinii, ponieważ wymagają one ręcznej obsługi.

Podane kwoty są orientacyjne. Taryfy zmieniają się, a cena może zależeć od konkretnego konta, wieku klienta, pakietu usług i kanału obsługi. Przed zleceniem przelewu sprawdź aktualną Tabelę Opłat i Prowizji (TOiP) swojego banku.

Ile kosztuje przelew krajowy i natychmiastowy?

Standardowy przelew krajowy jest rozliczany w systemie Elixir, który obsługuje międzybankowe rozliczenia w złotych. Zwykły przelew internetowy może trafić do banku odbiorcy zgodnie z harmonogramem sesji rozliczeniowych. Przelew natychmiastowy, często realizowany przez Express Elixir, omija te sesje i dociera zwykle w ciągu kilku sekund, także poza standardowymi godzinami rozliczeń.

Przykładowe opłaty dla wybranych kont pokazują, jak duże mogą być różnice między bankami:

To zestawienie ma charakter przykładowy i nie zastępuje aktualnej TOiP. W niektórych bankach przelewy natychmiastowe są bezpłatne, w innych kosztują około 5 zł, a czasem klient otrzymuje tylko określony miesięczny limit darmowych operacji.

Wyższa opłata w oddziale wynika z kosztu obsługi przez pracownika oraz utrzymania placówki. Dlatego banki zachęcają do samodzielnego korzystania z serwisu internetowego i aplikacji mobilnej.

Przelewy zagraniczne – SEPA czy SWIFT?

SEPA służy do przelewów w euro między rachunkami w krajach należących do Jednolitego Obszaru Płatności w Euro. W polskich bankach przelew SEPA zlecony online często kosztuje 0 zł. W oddziale może jednak pojawić się opłata podobna do tej za przelew krajowy. Standardowo przelew SEPA jest realizowany w ciągu jednego dnia roboczego, a do jego wykonania potrzebny jest numer rachunku IBAN odbiorcy.

SWIFT pozwala wysłać pieniądze niemal do każdego kraju i w wielu walutach. Jest bardziej złożony, często wymaga udziału banków pośredniczących i zwykle kosztuje więcej. Prowizja może być stała albo naliczana jako procent kwoty przelewu, z określoną opłatą minimalną i maksymalną.

Przelew SEPA

Przykładowe stawki dla standardowych kont osobistych przedstawiają się następująco:

Brak prowizji za zlecenie nie oznacza, że przelew z konta w złotych jest całkowicie pozbawiony kosztu. Jeśli bank musi przewalutować złote na euro, znaczenie ma jego kurs wymiany, czyli spread. Najłatwiej ograniczyć ten koszt, korzystając z rachunku walutowego zasilonego euro.

Przelew SWIFT

Przy przelewach SWIFT opłaty mogą wyglądać następująco:

Do prowizji banku nadawcy mogą dojść opłaty banku odbiorcy i banków pośredniczących. Z tego powodu kwota pobrana z rachunku oraz kwota, która ostatecznie trafi do odbiorcy, nie zawsze są takie same.

SHA, OUR i BEN – kto ponosi opłaty?

Przy przelewach zagranicznych zleceniodawca może mieć do wyboru sposób podziału kosztów. Dostępne opcje zależą od rodzaju przelewu, banku i kraju odbiorcy:

1. SHA – nadawca płaci prowizję swojego banku, a odbiorca ponosi koszty banku odbiorcy i ewentualnych banków pośredniczących. Przy przelewach SEPA jest to standardowy tryb rozliczenia.
2. OUR – wszystkie koszty pokrywa nadawca. Ta opcja może być potrzebna, gdy odbiorca ma otrzymać pełną, ustaloną kwotę.
3. BEN – wszystkie koszty obciążają odbiorcę, więc na jego rachunek trafia kwota pomniejszona o pobrane prowizje.

Wybór trybu OUR nie zawsze gwarantuje, że bank pośredniczący pobierze dokładnie opłatę przewidzianą w cenniku banku nadawcy. Przed wysłaniem większej kwoty sprawdź, czy bank potrafi podać przewidywany koszt całkowity.

Jak zapłacić mniej za przelew?

Kilka decyzji może ograniczyć opłaty związane z przelewami krajowymi i zagranicznymi:

• Zlecaj przelewy online – standardowy przelew krajowy i często także SEPA kosztują wtedy 0 zł.
• Korzystaj z konta walutowego – wysyłanie euro z rachunku w euro pozwala ograniczyć koszt przewalutowania.
• Wybieraj SEPA zamiast SWIFT – jeśli odbiorca znajduje się w obszarze SEPA, a przelew jest w euro.
• Sprawdź tryb SHA, OUR lub BEN – wybór wpływa na to, kto zapłaci prowizje banków pośredniczących.
• Porównaj fintechy, takie jak Wise lub Revolut – mogą oferować korzystniejsze kursy wymiany i niższe opłaty, choć ich cennik również trzeba sprawdzić przed transakcją.

Najprostsza zasada brzmi: przelew krajowy wykonuj przez bankowość elektroniczną, a przed przelewem zagranicznym sprawdź walutę, rodzaj systemu, kurs przewalutowania oraz aktualną TOiP. Dzięki temu unikniesz sytuacji, w której pozornie tani przelew zostanie obciążony opłatą za oddział, przewalutowanie albo obsługę banków pośredniczących.