W mBanku wybór między SEPA a SWIFT zwykle wynika z waluty i kraju odbiorcy. Dla przelewu w EUR do banku uczestniczącego w SEPA wybierz SEPA. Dla innych walut albo państw poza obszarem SEPA potrzebny będzie SWIFT, który kosztuje 0,35% kwoty, minimum 25 zł i maksymalnie 200 zł, a jego całkowity koszt może zwiększyć się o opłaty banków pośredniczących.
SEPA czy SWIFT – najważniejsze różnice
SEPA służy do przelewów w euro między bankami uczestniczącymi w Jednolitym Obszarze Płatniczym w Euro. SWIFT ma szerszy zasięg i obsługuje przelewy w różnych walutach, także do państw poza Europą. W praktyce nie zawsze wybierasz metodę samodzielnie. Formularz w mBanku dopasowuje dostępny rodzaj przelewu do waluty i rachunku odbiorcy.
| Cecha | SEPA | SWIFT |
|---|---|---|
| Waluta | Wyłącznie EUR | Waluty obce oraz PLN, zależnie od dostępności w mBanku |
| Koszt w mBanku | Według aktualnej taryfy, zwykle bez opłaty dla rachunków objętych ofertą | 0,35% kwoty, min. 25 zł, maks. 200 zł dla klientów detalicznych zgodnie z podaną taryfą |
| Czas realizacji | Zwykle 1 dzień roboczy | Standardowo 2 dni robocze, czasem dłużej |
| Zasięg | Kraje obszaru SEPA | Szerszy zasięg międzynarodowy, zależny od banków uczestniczących |
| Opłaty pośredników | Nie występują w standardowym przelewie SEPA | Mogą zostać naliczone przez banki korespondentów lub bank odbiorcy |
Kiedy wybrać przelew SEPA w mBanku?
SEPA będzie właściwym rozwiązaniem, gdy wysyłasz euro do odbiorcy w kraju należącym do obszaru SEPA. Dotyczy to między innymi państw Unii Europejskiej, a także Islandii, Liechtensteinu, Norwegii, Szwajcarii i Wielkiej Brytanii. Bank odbiorcy oraz bank nadawcy muszą uczestniczyć w systemie SEPA.
Standardowy termin realizacji wynosi 1 dzień roboczy. Przy prawidłowym zleceniu odbiorca powinien otrzymać pełną kwotę przelewu, bez potrąceń banków pośredniczących. Dokładna opłata zależy od aktualnej Taryfy Prowizji i Opłat mBanku, dlatego przed zatwierdzeniem zlecenia sprawdź podsumowanie transakcji.
SEPA ma jednak wyraźne ograniczenie – obsługuje wyłącznie EUR. Przelew w USD, GBP, CHF lub innej walucie nie stanie się przelewem SEPA tylko dlatego, że trafia do kraju europejskiego. Przykładowo wysłanie dolarów do banku w Niemczech może wymagać przelewu SWIFT.
Do zlecenia potrzebujesz przede wszystkim numeru IBAN odbiorcy oraz kodu BIC/SWIFT jego banku. IBAN identyfikuje rachunek w międzynarodowym standardzie, a BIC wskazuje bank. Brak lub błąd w tych danych może spowodować odrzucenie przelewu albo naliczenie dodatkowej opłaty przez bank odbiorcy.
Kiedy potrzebny jest przelew SWIFT?
SWIFT wybierasz wtedy, gdy przelew nie spełnia warunków SEPA. Dotyczy to przede wszystkim przelewów w walutach innych niż euro oraz płatności do państw spoza obszaru SEPA. mBank realizuje przelewy SWIFT między innymi w USD, GBP, CHF, CAD, AUD, CZK, DKK, HUF, SEK, NOK i JPY, zgodnie z aktualną dostępnością usługi.
Przy przelewie SWIFT mBank pobiera prowizję w wysokości 0,35% kwoty, minimum 25 zł i maksimum 200 zł dla klientów detalicznych. Jeżeli wysyłasz środki z rachunku w innej walucie niż waluta przelewu, może pojawić się także koszt przewalutowania według kursu stosowanego przez mBank.
Standardowy czas realizacji to około 2 dni robocze od złożenia zlecenia. Udział kilku banków korespondentów, święta lub dni wolne w kraju odbiorcy mogą wydłużyć transfer nawet do około tygodnia. Zlecenie złożone w mBanku po godzinie granicznej może zostać przekazane do realizacji dopiero w następnym dniu roboczym.
SHA i OUR – kto pokrywa koszty?
Przy przelewie SWIFT mBank udostępnia opcje określające podział kosztów:
- SHA – nadawca pokrywa prowizję mBanku, a odbiorca ponosi ewentualne koszty banków pośredniczących i swojego banku.
- OUR – nadawca pokrywa prowizję mBanku oraz koszty wskazane dla banków pośredniczących, jeśli opcja jest dostępna dla danego przelewu.
Dostępność konkretnej opcji może zależeć od kraju, waluty i rodzaju przelewu. W formularzu mBanku sprawdź, jakie warianty pojawiają się przy danym zleceniu.
Największe ryzyko przy SWIFT stanowią opłaty banków pośredniczących. Nie są one ustalane przez mBank, a ich wysokości nie da się zawsze określić przed wysłaniem przelewu. Kwota może zostać pobrana z rachunku później albo potrącona z transferowanych środków.
Nieprawidłowy IBAN, BIC lub dane odbiorcy mogą spowodować dodatkowe koszty, zwrot przelewu albo zaksięgowanie mniejszej kwoty. Przed zatwierdzeniem sprawdź nazwę odbiorcy, numer rachunku, walutę i sposób pokrycia kosztów.
Jakie dane przygotować?
Przed rozpoczęciem zlecenia przygotuj informacje wymagane przez formularz mBanku:
- pełny numer IBAN rachunku odbiorcy,
- kod BIC/SWIFT banku odbiorcy,
- imię i nazwisko odbiorcy albo nazwę firmy,
- adres odbiorcy i tytuł przelewu.
W przypadku SWIFT formularz może wymagać także nazwy i adresu banku odbiorcy oraz wyboru waluty. Kod BIC/SWIFT nie jest numerem rachunku. Wskazuje instytucję, która prowadzi rachunek beneficjenta.
Jak podjąć decyzję?
Przejdź przez poniższe kryteria w podanej kolejności:
- Jeśli przelew jest w EUR i trafia do banku w obszarze SEPA – wybierz SEPA.
- Jeśli przelew jest w USD, GBP, CHF lub innej walucie niż EUR – wybierz SWIFT, o ile mBank udostępnia tę walutę.
- Jeśli odbiorca znajduje się poza obszarem SEPA – wybierz SWIFT, nawet gdy przelew jest w euro.
- Jeśli odbiorca musi otrzymać pełną kwotę – sprawdź opcję OUR i potwierdź jej dostępność dla danego zlecenia.
- Jeśli formularz nie pokazuje opcji SEPA – sprawdź walutę przelewu, rachunek źródłowy i uczestnictwo banku odbiorcy w systemie SEPA.
Najprostsza zasada brzmi: EUR plus kraj SEPA oznacza SEPA. Każda inna waluta albo kraj spoza tego obszaru zwykle oznacza SWIFT. Przed wysłaniem sprawdź aktualną taryfę mBanku, ponieważ prowizje i warunki usług mogą się zmieniać.
Artykuł nie stanowi porady inwestycyjnej lub finansowej.
